بنك INSIFR في بلجيكا.. تجربة مصرفية إسلامية بين الحلال والواقع

موقع أخبار بلجيكا الآن _ تم إفتتاح أول بنك حلال في هولندا إسمه بنك INSIFR الذي أطلقه رجل الأعمال الهولندي المغربي الأصل محمد كروش، ليكون أول بنك في هولندا يقوم على أسس إسلامية بالكامل، بعيدًا عن التعامل بالفوائد الربوية المحرمة في الشريعة الإسلامية.

ومع إعلان البنك عن خططه للتوسع نحو بلجيكا ودول أوروبية أخرى. يثار تساؤل مشروع لدى كثير من المسلمين في أوروبا: هل هذا البنك حلال فعلًا، وخاصة في مجال شراء المنازل وتمويل القروض؟

من المعروف أن أكبر معضلة تواجه المسلمين في أوروبا هي مسألة التمويل العقاري. فالنظام التقليدي في البنوك الغربية يقوم على القرض بفائدة، وهو ما يعتبره علماء الإسلام “ربا” صريحًا محرّمًا بالنص القرآني. كثير من العائلات المسلمة في بلجيكا اضطرت إما للعيش بالإيجار مدى الحياة، أو الدخول في قروض تقليدية مع ما يرافق ذلك من حرج ديني.

وهنا يأتي نموذج بنك INSIFR ليقدم بديلًا مختلفًا. حيث يعتمد البنك على صيغ معروفة في الاقتصاد الإسلامي مثل المرابحة و الإجارة المنتهية بالتمليك.

ففي حالة شراء منزل مثلًا، لا يقوم البنك بإقراض العميل مبلغًا بفائدة، بل يشتري العقار بإسمه ثم يعيد بيعه للعميل بسعر محدد مع ربح معلوم ومتفق عليه منذ البداية. أو قد يؤجره له بعقد طويل الأمد يدفع فيه أقساطًا شهرية، على أن تنتقل الملكية إليه بعد استكمال الثمن.

وبذلك لا يكون هناك “مال زائد مقابل الزمن” كما في الفائدة الربوية. بل عملية تجارية واضحة الطرفين. وقد أفتى علماء الاقتصاد الإسلامي بجواز هذه المعاملات طالما خلت من الغرر والخداع، وكانت العقود مكتوبة وشفافة.

إلى جانب ذلك، يلتزم بنك INSIFR بعدم استثمار أموال المودعين في قطاعات مخالفة للقيم الإسلامية مثل القمار، الخمور أو الصناعات الإباحية. وهو ما يجعله بنكًا أخلاقيًا لا يخدم المسلمين وحدهم، بل كل من يبحث عن استثمار نزيه ومسؤول. هذه النقطة بالذات جعلت البنك يحظى باهتمام حتى من غير المسلمين، خصوصًا في أوروبا حيث تزداد الدعوات إلى التمويل الأخلاقي والابتعاد عن الاستثمارات الضارة بالمجتمع.

لكن لا يخلو الأمر من تحديات. إذ لا يمتلك البنك بعد ترخيصًا مصرفيًا مستقلًا، بل يعمل بالتعاون مع شركاء ماليين، وهو ما قد يثير تساؤلات حول قدرته على المنافسة في سوق شرسة يهيمن عليها عمالقة المال. كما أن نجاحه يعتمد بشكل كبير على ثقة الجالية المسلمة ودعمها، خصوصًا في المرحلة التأسيسية.

وهنا تبرز مسؤولية العرب والمسلمين في أوروبا. فالمشاريع مثل بنك INSIFR لا تقوم وتستمر إلا إذا وجدت حاضنة حقيقية من مجتمعاتها. إذا كان المسلم يشتكي منذ سنوات من غياب البنوك الإسلامية في أوروبا، فإن من واجبه اليوم أن يدعم هذه التجربة، ولو بفتح حساب بسيط أو بنقل جزء من مدخراته إليها.

حيث أن نجاح هذا البنك قد يفتح الباب أمام ولادة مؤسسات مالية إسلامية أخرى. ويمنح الجاليات المسلمة استقلالًا اقتصاديًا يحميها من الحرج الشرعي.

إن السؤال عن “الحلال” هنا يجد جوابه بوضوح: نعم، النظام الذي يعتمده بنك INSIFR في شراء المنازل والقروض مبني على صيغ معتمدة في الفقه الإسلامي، ويخلو من الفوائد الربوية المباشرة، ما يجعله حلالًا من حيث الأصل.

ويبقى الرهان الحقيقي هو أن نرى دعمًا واعيًا من طرف العرب والمسلمين لهذه المبادرة، حتى تتحول من مجرد تجربة ناشئة إلى مؤسسة راسخة تُحدث الفرق في حياة آلاف الأسر.

ملاحظة: سيتم إفتتاح أول بنك INSIFR في بلجيكا في حالة نجاحه بشكل جيد في هولندا ، ممكن في العام القادم، ولكن نتمنى أن يكون أسرع من ذلك.